{"id":2014,"date":"2024-04-03T11:51:13","date_gmt":"2024-04-03T14:51:13","guid":{"rendered":"https:\/\/nacionalg3.com.br\/blog\/?p=2014"},"modified":"2024-04-05T10:19:30","modified_gmt":"2024-04-05T13:19:30","slug":"ciclo-de-reducao-da-selic","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/nacionalg3.com.br\/blog\/instituicoes-financeiras\/ciclo-de-reducao-da-selic\/","title":{"rendered":"Ciclo de redu\u00e7\u00e3o da Selic\u00a0"},"content":{"rendered":"\n

O\u202fcorte come\u00e7ou em agosto do ano passado, acompanhado da melhora inflacion\u00e1ria.<\/em> <\/p>\n\n\n\n

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Por Beatriz Rodrigues | NG3<\/strong><\/strong><\/p>\n\n\n\n

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Desde o segundo semestre do ano passado, o Comit\u00ea de Pol\u00edtica Monet\u00e1ria (Copom) iniciou o ciclo de queda na taxa b\u00e1sica de juro acompanhando a queda da infla\u00e7\u00e3o. Hoje a Nacional G3 preparou um conte\u00fado para explicar a rela\u00e7\u00e3o da Selic com a infla\u00e7\u00e3o, como ela impacta nos investimentos, e estipula outras al\u00edquotas.   <\/p>\n\n\n\n

Depois do sexto corte a Selic est\u00e1 em 10,75% ao ano, \u00e9 importante compreender o impacto que ela tem nos empr\u00e9stimos banc\u00e1rios, e nas aplica\u00e7\u00f5es financeiras de investidores.  <\/p>\n\n\n\n

Os empr\u00e9stimos de curt\u00edssimo prazo com vencimento em um dia, s\u00e3o empr\u00e9stimos realizados entre as institui\u00e7\u00f5es financeiras, onde os t\u00edtulos p\u00fablicos s\u00e3o dados como garantia. Essa \u00e9 a \u201cSelic efetiva\u201d, \u00e9 o percentual de juros que est\u00e1 sendo aplicado no momento.  <\/p>\n\n\n\n

A \u201cSelic meta\u201d \u00e9 colocada pelo Copom de acordo com a meta inflacion\u00e1ria do Conselho Monet\u00e1rio Nacional (CMN), que tem como intuito controlar a infla\u00e7\u00e3o do pa\u00eds. Essa meta tem um intervalo de toler\u00e2ncia de 1,5 ponto percentual para cima ou para baixo. Em um ano a infla\u00e7\u00e3o teve ficar em 2,5% a 5,5% para ser cumprida.  <\/p>\n\n\n\n

A taxa \u00e9 reduzida ou aumentada para cumprir com a meta <\/strong> <\/p>\n\n\n\n

Quando a Selic est\u00e1 em baixa a tend\u00eancia de oferta de cr\u00e9dito \u00e9 maior, as pessoas tendem a consumir mais, a economia fica aquecida, ent\u00e3o a infla\u00e7\u00e3o sobe com todas essas demandas. Nesse cen\u00e1rio o Copom para cumprir com a meta do CMN, e controlar a infla\u00e7\u00e3o aumenta a taxa b\u00e1sica de juros deixando o cr\u00e9dito mais caro, e escasso. Sendo assim, tamb\u00e9m pode acontecer o efeito reverso, uma vez que a taxa est\u00e1 muito alta ela \u00e9 reduzida para estimular o consumo.  <\/p>\n\n\n\n

Para investidores o cen\u00e1rio de aumento \u00e9 propicio, a renda fixa como T\u00edtulos P\u00fablicos <\/a> do Governo Federal, Letras de C\u00e2mbio, Certificado de Dep\u00f3sito Banc\u00e1rio (CDB) dentre outros. Todos esses pap\u00e9is t\u00eam maior rentabilidade com a alta da Selic.\u00a0\u00a0<\/p>\n\n\n\n

A Selic efetiva representa a taxa m\u00e9dia de empr\u00e9stimos entre os bancos, a taxa do Certificado de Dep\u00f3sito Interbanc\u00e1rio (CDI). Durante o seu funcionamento os bancos realizam opera\u00e7\u00f5es, o Banco Central obriga as institui\u00e7\u00f5es a encerrarem o dia com um saldo m\u00ednimo no caixa, registrado pelo Sistema Especial de Liquida\u00e7\u00e3o e de Cust\u00f3dia. <\/p>\n\n\n\n

Sendo assim, o BACEN vende e compra t\u00edtulos p\u00fablicos de bancos, suponha que a taxa de juros ir\u00e1 subir, ent\u00e3o o BACEN vende os t\u00edtulos p\u00fablicos a um pre\u00e7o mais barato, j\u00e1 que depois com a alta ele ir\u00e1 ter uma remunera\u00e7\u00e3o maior. O que vai implicar nas taxas cobradas<\/a> pelos bancos, com os juros em alta \u00e9 interessante para institui\u00e7\u00f5es aplicarem em outras opera\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito, ou inv\u00e9s de manter o dinheiro aplicado nos t\u00edtulos p\u00fablicos.  <\/p>\n\n\n\n

Quando reduzida a Selic, o BACEN compra os t\u00edtulos que os bancos t\u00eam em suas carteiras, ou inv\u00e9s de vend\u00ea-los. Assim, as institui\u00e7\u00f5es vendem esses t\u00edtulos por um pre\u00e7o mais alto, o que deixa a remunera\u00e7\u00e3o dos t\u00edtulos p\u00fablicos mais baixa.  <\/p>\n\n\n\n

Esse \u00e9 o plano real adotado no Brasil desde 1994, ainda no governo Itamar Franco para controlar a alta dos pre\u00e7os, \u00e9poca em que a infla\u00e7\u00e3o do pa\u00eds chegava a tr\u00eas mil por cento ao ano. O plano tra\u00e7a metas, controlas as contas, e fazer com que o pa\u00eds cres\u00e7a economicamente.  <\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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