{"id":1972,"date":"2024-01-15T10:07:42","date_gmt":"2024-01-15T13:07:42","guid":{"rendered":"https:\/\/nacionalg3.com.br\/blog\/?p=1972"},"modified":"2024-02-19T16:38:07","modified_gmt":"2024-02-19T19:38:07","slug":"queda-da-selic-propoe-estrategias-para-banco-suprir-gastos","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/nacionalg3.com.br\/blog\/instituicoes-financeiras\/queda-da-selic-propoe-estrategias-para-banco-suprir-gastos\/","title":{"rendered":"Queda da Selic prop\u00f5e estrat\u00e9gias para banco suprir gastos<\/strong> "},"content":{"rendered":"\n

Em 11,75% a taxa b\u00e1sica de juros aumenta a demanda de cr\u00e9dito, e faz institui\u00e7\u00e3o apostar em opera\u00e7\u00f5es com maior spread sem aumentar despesas com Provis\u00f5es. <\/em> <\/p>\n\n\n\n

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Por Beatriz Rodrigues | NG3<\/strong><\/strong><\/p>\n\n\n\n

Na \u00faltima teleconfer\u00eancia de resultados referente ao 2\u00ba trimestre de 2023, o diretor executivo do Banco Bradesco<\/a>, Octavio de Lazari, contou como o banco pretende compensar a carteira de cr\u00e9dito mesmo com a Selic em queda; \u201cA queda da Selic j\u00e1 est\u00e1 contratada em um percentual menor do que o esperado, [junto com] o Produto Interno Bruto (PIB), e a queda na taxa de desemprego, essas expectativas s\u00e3o levadas para 2024, o que garante um ano melhor para economia com menor inadimpl\u00eancia\u201d.   <\/p>\n\n\n\n

Fomento na economia \u00e9 desafio para o banco<\/strong> <\/p>\n\n\n\n

A previs\u00e3o para 2024 e de defla\u00e7\u00e3o com a redu\u00e7\u00e3o da Selic podendo chegar a 9%  ao ano, a queda do desemprego, e expectativa maior do PIB tornam o cen\u00e1rio econ\u00f4mico favor\u00e1vel para esse ano. <\/p>\n\n\n\n

Todo esse cen\u00e1rio ir\u00e1 estimular uma demanda maior de cr\u00e9dito, para ter uma origina\u00e7\u00e3o com uma carteira melhor e baixo custo com Provis\u00f5es para Devedores Duvidosos (PDD), e NPL (empr\u00e9stimos banc\u00e1rios n\u00e3o pagos). A institui\u00e7\u00e3o financeira aposta em opera\u00e7\u00f5es com maior spread que suportam melhor a inadimpl\u00eancia. O banco confirma crescimento de tarifas que ir\u00e1 atingir o cr\u00e9dito pessoal, cheque especial, e as linhas normais de pessoa f\u00edsica. <\/p>\n\n\n\n

Octavio de Lazari, disse que a institui\u00e7\u00e3o ir\u00e1 privilegiar opera\u00e7\u00f5es de pessoa f\u00edsica que tenham receitas e spread maiores, ou seja, que aquentam melhor a inadimpl\u00eancia; \u201cPor outro lado, [essas opera\u00e7\u00f5es] trazem margem de cr\u00e9dito, e maior receita. Esse equil\u00edbrio \u00e9 que vai permitir o maior crescimento da carteira de cr\u00e9dito\u201d.  <\/p>\n\n\n\n

Inadimpl\u00eancia muda resultado do Guidance <\/strong> <\/p>\n\n\n\n

Segundo o diretor executivo, 70% dos clientes s\u00e3o formados por pessoas f\u00edsicas inadimplentes, \u00e9 o principal ofensor da carteira de cr\u00e9dito, que muda o guidance da carteira, e entregam um Retorno sobre Investimento (ROI) de 2 anos atr\u00e1s. Em compensa\u00e7\u00e3o o CEO aponta a carteira com pessoa jur\u00eddica; \u201cNessa carteira temos bons clientes que d\u00e1 pra gente operar com receb\u00edveis, com um guidance de 1 a 5\u201d. Mesmo sendo um guidance desafiador, para a institui\u00e7\u00e3o \u00e9 mais vantajoso a renegocia\u00e7\u00e3o das carteiras com inadimpl\u00eancia de pouco dias do que vender a carteira para recuperar o cr\u00e9dito.   <\/p>\n\n\n\n

Outra solu\u00e7\u00e3o apontada \u00e9 o crescimento da base de clientes via mobile; \u201cPara ret\u00ea-los, gerar benef\u00edcios [\u00e9 importante] que os clientes vejam que a tarifa \u00e9 um benef\u00edcio e n\u00e3o uma despesa. A Bradesco Asset vem trabalhando com novos fundos como taxas de performance [para] ter mais clientes, produtos e servi\u00e7os\u201d.  <\/p>\n\n\n\n

Queda da carteira de cr\u00e9dito<\/strong> <\/p>\n\n\n\n

A carteira de cr\u00e9dito apresentou queda no trimestre em raz\u00e3o da pol\u00edtica da taxa de juros, e ajuste na pol\u00edtica de cr\u00e9dito, principalmente em portf\u00f3lio de maior risco de pessoa de baixa renda, micro e pequenas empresas. A margem com mercado segue em recupera\u00e7\u00e3o, inadimpl\u00eancia curta de 15 dias se tem uma boa safra, j\u00e1 acima dos 90 dias um efeito desfavor\u00e1vel causado pela carteira de cr\u00e9dito.  <\/p>\n\n\n\n

Na margem com cliente o impacto \u00e9 moment\u00e2neo de maior origina\u00e7\u00e3o com menor risco, o resultado do banco ainda est\u00e1 pressionado com despesas de PDD e contribui\u00e7\u00f5es negativas. A margem com cliente teve uma queda, reflexo do menor volume, devido ao mix de origina\u00e7\u00e3o com menor risco. <\/p>\n\n\n\n

Despesas com PDD chegaram a 10,3 bilh\u00f5es no trimestre o que representa um custo de cr\u00e9dito de 4,8%. Mesmo assim, segundo a institui\u00e7\u00e3o o guidance continua valido; \u201cEssa j\u00e1 era uma perda esperada que destaca o NPL de 11,6 bilh\u00f5es n\u00edveis ainda elevados referentes a performance de safras antigas\u201d.  <\/p>\n\n\n\n

Para 2024, o a institui\u00e7\u00e3o espera um menor crescimento da carteira para ajustar a inadimpl\u00eancia, reduzindo em 15 a 90 dias a inadimpl\u00eancia. Volta com origina\u00e7\u00e3o para cliente de m\u00e9dia e alta renda em produtos mais espec\u00edficos com taxas de juros e maiores spreads; \u201cO cen\u00e1rio parece mais favor\u00e1vel com a redu\u00e7\u00e3o da taxa b\u00e1sica de juros, mas tamb\u00e9m com as reformas [do governo]. Com isso, teremos provis\u00f5es menores para inadimpl\u00eancia, e a redu\u00e7\u00e3o da PDD por conta da inadimpl\u00eancia vai permitir novas PDD que no trimestre foram 12 bilh\u00f5es\u201d, prev\u00ea Octavio.   <\/p>\n\n\n\n

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